Os eventos políticos no mundo todo têm dado às pessoas motivos para se preocupar com muitas coisas, incluindo sua segurança financeira diante de grandes mudanças sobre as quais não têm controle algum.
Se algo deixou você ansioso sobre suas finanças, você não está sozinho. Ninguém pode prever se as consequências serão temporárias ou mais duradouras. Nem ninguém pode prever a próxima coisa que vai acontecer que pode perturbar ainda mais investidores, consumidores, empresas ou outros países.
Mas você pode combater sua ansiedade financeira agora fazendo quatro coisas:
1. Pense no que está sob seu controle
Eventos econômicos e geopolíticos externos estão além do seu controle. Assim como suas consequências. Mas pode ajudar “olhar para o que você tem controle”, disse Mari Adam, planejadora financeira certificada e fundadora da Mari Talks Money.
Por exemplo, você tem controle sobre o que economiza, o que decide gastar em grandes compras, como uma casa, como investe e quanto dinheiro reserva ou organiza para ter disponível em caso de emergência.
2. Revise seus planos de contingência
Imagine vários cenários pessimistas para suas finanças. Em seguida, desenvolva um plano de contingência para lidar com eles, sugeriu Adam. Ter um plano pode evitar que você tome decisões possivelmente mal aconselhadas caso o pior aconteça.
“Seu cérebro não está programado para tomar decisões racionais sob estresse”, observou ela. “Afaste as decisões do seu cérebro primitivo de lutar ou fugir.”
Um cenário pessimista pode ser que você ou seu cônjuge perca o emprego. Além de qualquer indenização potencial ou benefícios de desemprego que você possa receber, que outros ativos líquidos você tem acesso? Se você não tem seis meses a um ano de economia de emergência reservada, pode se comprometer a guardar um pouco mais todo mês? Se não, que outras fontes de dinheiro você poderia acessar?
Por exemplo, Adam disse, se você tem uma hipoteca, pode considerar fazer uma linha de crédito garantida pelo patrimônio da casa e usá-la apenas em caso de emergência. Ou se você está pagando mensalidade para seu filho em uma escola particular ou faculdade, descubra se a escola estaria disposta a ajustar sua ajuda financeira caso suas circunstâncias mudem, disse Adam Grossman, analista financeiro certificado e fundador da empresa de gestão de patrimônio de taxa fixa Mayport.
Considere, também, se você está adequadamente segurado para coisas que podem dar errado na vida. “O seguro é crítico. É gestão de risco”, disse Grossman.
Ele recomenda que clientes com filhos em casa tenham seguro de vida e seguro de invalidez para cobrir a família caso um provedor morra ou perca a capacidade de gerar renda, se você não tiver outros ativos suficientes para cobri-los.
Ele também recomenda ter a chamada cobertura guarda-chuva — também conhecida como cobertura de responsabilidade civil excedente — que é relativamente barata. Pode fornecer uma camada adicional de proteção além das suas apólices de seguro de carro e residência caso você seja processado.
3. Reconsidere sua perspectiva
Quedas no mercado, volatilidade e ocasionais mercados em baixa são esperados quando você investe a longo prazo. E um mercado em baixa pode proporcionar boas oportunidades de compra porque os preços dos ativos estão mais baratos, observou Grossman.
Mas ninguém gosta de ver seu portfólio no vermelho por um período de tempo, porque parece que nunca vai acabar. Os investidores tendem a sofrer de “viés de recência”, disse Grossman. “Nós extrapolamos a partir de tendências recentes.”
Ou seja, quando as ações estão subindo ano após ano, é difícil imaginar que elas possam cair e vice-versa.
Ele disse que recebe ligações de clientes todos os dias preocupados com os efeitos que as decisões políticas terão na economia. Seu conselho: Resista a qualquer tentação de vender todas as suas ações ou qualquer outra medida igualmente drástica.
“A menos que você absolutamente precise de dinheiro para pagar o aluguel, não tome ações baseadas nas manchetes das notícias. Não tente adivinhar o que os mercados farão”, falou ele.
4. Revise seu portfólio
Em vez disso, Grossman sugere, faça a si mesmo duas perguntas: “Do que eu preciso? E qual perigo estou enfrentando?” Para ajudar a respondê-las, comece revisando seu portfólio de investimentos para ver como está dividido entre ações e títulos. Se você tem uma divisão 60-40, pode descobrir que seu portfólio não sofreu um impacto tão grande quanto os relatórios de queda das ações podem sugerir.
O economista vencedor do Prêmio Nobel Paul Krugman diz que acredita que as empresas ficarão de braços cruzados em vez de investir quando confrontadas com muita incerteza.
Verifique também se suas ações estão diversificadas entre setores, estilos de investimento e geografia. Depender muito de uma única área — por exemplo, ações de tecnologia, ações de crescimento ou ações domésticas — significa que você será desproporcionalmente atingido se elas caírem. “A alocação de ativos é sua melhor e talvez única defesa”, disse Grossman.
Em segundo lugar, considere que, historicamente, as ações eventualmente se recuperaram de grandes quedas e continuaram a entregar ganhos expressivos ao longo dos anos para aqueles que permaneceram investidos. Dito isso, os períodos de recuperação de quedas sérias podem variar em duração de alguns meses a alguns anos ou até mais de uma década.
Uma grande queda nas ações quando você está apenas começando sua carreira não é uma grande preocupação porque você tem décadas de investimento pela frente. Se você está próximo ou já na aposentadoria, é mais preocupante. Mas você pode mitigar isso mantendo o suficiente em títulos e dinheiro para cobrir até alguns anos de suas despesas previstas. Dessa forma, você não precisa vender ações para pagar suas despesas se elas estiverem em baixa.
Se você ficar altamente preocupado com eventos externos enquanto ainda estiver no meio da sua carreira, lembre-se de que não precisará de dinheiro do seu portfólio por muitos anos.
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Fonte: www.cnnbrasil.com.br
